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新农村建设中的农村贸易保险发展策略

作者:admin 来源:网络日期:2010-6-16 9:09:12

改革开放后，我国贸易保险发展迅速，取得了丰富的成果。但是我国农村贸易保险发展速度却相对较慢。目前，建立社会主义新农村是我国社会发展的重中之重，因此，大力发展农村贸易保险也就成为我国保险的发展重点。
　　
　　贸易保险在农村经济社会中的地位和作用
　　
　　发展农业保险，可以有效抵御农业风险，保证农民收进和正常的生产经营。2005年全国农业保险保费收进同比增长80%以上，农业保险赔款超过2亿元，同比增长90%。农业保险为广大农民群众抗御农业自然风险设立一条“保障线”，在保证农民收进和生产经营方面发挥了不小的作用。通过保单质押贷款，解决农民小额信贷需求。人寿保险大都具有储蓄性质，通过保单抵押提供小额贷款，能够解决农民的生产生活急需。http://www.dxlww.net 代写论文网
　　发展农村贸易保险，可以帮助解决农村人口老龄化带来的一系列题目。全国第五次人口普查的数据表明，农村人口的老龄化程度高于城镇。我国农村已经步进人口老龄化社会。解决好逐步发展的老年人的养老、医疗等题目，使他们安度晚年，已成为重大的社会题目。大力发展农村人寿保险，就可以减轻人口老龄化对国家财政的压力，消除个人和家庭的后顾之忧。
　　发展农村贸易保险，可以有效防范化解被保险人因疾病、意外等因素造成的巨大经济损失和人体伤害，有利于保护农业生产力，较好地解决农民因病返贫、致贫题目，有利于农村社会稳定。农村由自然灾难引发的疾病，经常大面积发生。由于农村生活、生产条件差，各种疾病特别是一些地方病发病率较高，使本来摆脱贫困走上富裕的家庭重新回到贫困中往，对本来就很贫困的家庭无疑是雪上加霜。不仅在经济上使这些家庭致贫，而且会造成家庭邻里、亲友不睦，严重影响邻里关系和子女的教育、就业，形成社会题目。而贸易保险能帮助解决这个题目，农民在政府的补贴基础上，只需很少一部分资金投进就能解决后顾之忧。
　　2005年，全国健康保险业务的赔款与给付支出108亿元。中国人寿的“两康”产品自开办以来累计赔付约42亿元，深受农村群众的欢迎。2006年上半年，5家贸易保险公司在8个省（区）的62个县（市、区）开展了农民合作医疗保险工作，涉及的参加农合农民1874万人，试点地区均匀参保率为86%。发展农民工工伤保险、养老保险，有利于推进和完善农村保障制度。在贸易保险公司的参与下，分类逐步建立广大农民工的工伤保险、医疗保险、养老保险，维护广大农民工的亲身利益，有利于推进和完善农村保障制度，促进社会主义新农村建设。
　　发展农村贸易保险，一定程度上可以有效转移部分农村富余劳动力，也为农村经济发展、农民增收拓宽了渠道。随着我国城市化进程的加快和农业生产技术的进步，农村将出现越来越多的剩余劳动力，农村保险业务发展规模的不断扩大，必然大量吸收农村富余劳动力从事农村寿险工作。以中国人寿河南省分公司为例，截止2005年底，农村寿险业务员已发展到3万多人，一方面为农民提供保障服务做了大量工作，为稳定农村起到了应有的作用；另一方面也解决了部分农村剩余劳动力的出路，加快了农民脱贫致富的步伐。
　　在当前国家和地方政府财力有限的情况下，贸易保险作为社会保障体系的重要组成部分，完全可以利用其自身独特的行业上风，为广大农民群众提供包括农业保险、失地保险、养老、医疗、意外风险、子女教育等在内的多种保险保障，支持社会主义新农村建设。
　　
　　农村保险市场的现状分析
　　
　　农民的保险意识差距明显，对保险认同度低，风险防范仍处在原始状态。家庭养老、储蓄看病，碰到大难靠亲戚朋友帮助解困，这是广大农村目前保障状况的真实写照。农村由于受经济基础、文化素质、媒体辐射不到位以及保险企业宣传缺乏的影响，对保险知识知之甚少。
发展速度较快，规模小，区域差距较大，发展极不平衡。从区域来讲，南方沿海发达地区农村的保险密度和深度都远远大于不发达的中西部地区。同一地区、同等条件，农民的购买力不尽相同，差距也很大。
　　农户居住分散，网点不健全，展业困难，服务不到位，贸易保险在农村的覆盖面小。由于多数农村经济不发达，农户居住较为分散。现在常年在外打工的人数多，活动大。这些因素都给贸易保险的展业带来极大不便，增加了保险公司的经营本钱。以河南省为例，城市每百人拥有4张寿险保单，而农村每百人还不到1张保单。其覆盖面很低。各家保险公司在发展战略上，重城轻乡、重效益轻责任、重眼前轻长远是造成农村保险市场竞争乏力的根本原因。
　　贸易保险产品缺少个性，基本没有针对农民研发的险种，买难卖难，成为农村保险发展的瓶颈。在人身保险险种方面，近几年各家公司主要打城市牌、打富人战，忽略了农村广大农民的保障需求，没有开发针对农民的保费低廉、保障全面的产品。
　　重视程度偏低，政策扶持缺失，农村保险市场开发举步维艰。贸易保险公司尽管在农业保险、农村人身保险方面做出了一些努力，但由于政策扶持不到位，赔钱经营，企业积极性不高。